K nepredvídateľným rizikám sa tento rok pridali aj vážne problémy v chovoch. Po rokoch sa na Slovensku objavila vysoko infekčná slintačka a krívačka. Tento výskyt nákaz, ktorého sa nemožno nikdy úplne vyvarovať, viedol k úprave poistných podmienok a k reštriktívnym opatreniam na poistnom trhu. Poisťovne musia neustále hľadať riešenia, aby zabezpečili stabilitu a udržateľnosť poistenia hospodárskych zvierat.
Tradične sme s anketovými otázkami oslovili poisťovne, ktoré poľnohospodárom ponúkajú vlastné produkty. Na naše otázky odpovedali (v abecednom poradí): za Agra poisťovňu Dalibor Bán, riaditeľ (ďalej ako Agra poisťovňa), za Allianz – Slovenská poisťovňa, a. s., Ladislav Szeiff, z odboru korporátnych rizík (ďalej ako Allianz – Slovenská poisťovňa), za Generali Poisťovňu Catherine Černochová, špecialistka externej komunikácie (ďalej ako Generali Poisťovňa).
Čo priniesol poľnohospodárom rok 2025 z pohľadu výskytu rizík, ktorých krytie ponúkate? Bol niečím výnimočný?
Agra poisťovňa: Približne polovicu nahlásených poistných udalostí tentokrát predstavovali škody spôsobené ľadovcom a o druhú sa postarali ostatné živelné udalosti ako sucho pri vzchádzaní, mráz, víchrice, zaplavením poškodené pozemky, ba dokonca i požiare. Práve posledne spomenutých požiarov bolo v pomere k dlhodobému priemeru omnoho viac. Čo sa týka rozsahu, teda výšky spôsobených škôd, víchrice, sucho a škody spôsobené mrazom, naplavením či škodcami na mladých rastlinách, väčšinou kompenzovaných nákladmi na nový osev, si to s ľadovcom rozdelili 50/50.
Allianz – Slovenská poisťovňa: Pozorujeme, že extrémy počasia sú stále častejší jav a vyskytujú sa počas celého roka, čo zvyšuje rizikovosť poľnej výroby. Tento rok napáchal opäť značné škody najmä ľadovec. Búrky s ľadovcom sa prehnali Slovenskom hlavne v období pred žatvou, čo spôsobilo veľké škody predovšetkým na repke a obilninách. Zaznamenali sme aj škody spôsobené víchricou. Čo sa týka zvierat, po zhruba 50 rokoch sa na Slovensku tento rok v marci na juhozápade Slovenska vyskytla nákaza slintačky a krívačky, ktorá spôsobila značné škody v chovoch. V Allianzi sme riešili 6 poistných udalostí spôsobených slintačkou a krívačkou za viac ako 1,6 milióna eur.
Generali Poisťovňa: Z pohľadu poistných rizík bol rok 2025 pre farmárov mimoriadne náročný. Postupne sa na Slovensku vystriedali takmer všetky typy škôd, ktoré kryjeme. Jarná sezóna bola neštandardne dlho chladná a mrazivá. Nasledovala séria silných búrok, najmä na východe Slovenska. Opakovane sa tu vyskytli supercelárne búrky s veľkými krúpami a nárazmi vetra presahujúcimi 100 km/h. Navyše, oproti predchádzajúcim rokom evidujeme na Slovensku aj zvýšený počet požiarov.
Poistenie niektorých druhov hospodárskych zvierat bude od budúceho roka zložitejšie, najmä v súvislosti s šírením vírusových nákaz. Aké kroky podnikla vaša poisťovňa, aby nedošlo k obmedzeniu alebo stiahnutiu ďalších poistných produktov pre poľnohospodárov v blízkej budúcnosti, prípadne k definícii nových podmienok, aby bolo možné opäť poistiť takéto riziká?
Agra poisťovňa: Áno, potvrdenie vysoko infekčných nákaz hospodárskych zvierat, ako sú slintačka a krívačka, mor ošípaných či vtáčia chrípka na území Slovenska mnohých prekvapilo. Ich výskyt pritom nikdy nie je možné vylúčiť, ani keď sa tak stane po viac ako 50-tich rokoch. Dôležité je poisťovať hospodárske zvieratá dlhodobo, nezobudiť sa, až „keď horí susedov dom“. Po krátkej výluke z poistného krytia pre nové poistné zmluvy pri potvrdení nákazy na našom území, sa slintačka a krívačka dostáva opäť do poistného krytia.
Allianz – Slovenská poisťovňa: V období posledných rokov sme ako poisťovatelia v rámci celej Európy zaznamenali výrazné zvýšenie frekvencie a rozsahu ochorení hospodárskych zvierat. To malo a má za následok prijímanie viacerých reštriktívnych opatrení na strane zaistných a poistných trhov, ako aj značné nárasty poistných sadzieb a nákladov na zaistenie rizika tak, aby sa zabezpečila stabilita a udržateľnosť tohto poistenia v týchto náročných podmienkach. V dôsledku týchto okolností sme boli aj my nútení pristúpiť k úprave poistných podmienok.
Generali Poisťovňa: V Generali aktuálne intenzívne pracujeme na tom, aby sme získali potrebné kapacity a vedeli ponúknuť cenovo dostupné poistenie, ktoré pokryje potreby slovenských chovov hospodárskych zvierat. Súčasné problémy poistenia hospodárskych zvierat sa však netýkajú iba Slovenka, siahajú aj za jeho hranice.
Ako v tomto roku fungovala podpora poistného zo štátneho rozpočtu a zdrojov EÚ? Je takáto podpora motivujúca pre poľnohospodárov pri uzatváraní poistenia? Vidíte vďaka podpore merateľný nárast komplexnej prepoistenosti, alebo sa vyskytli administratívne/finančné prekážky pri čerpaní podpory?
Agra poisťovňa: Veľkým negatívom bolo jej zverejnenie až v druhej polovici júla, kedy sa stratil pre tento rok jej dôležitý, a tým pádom vôbec nevyužitý potenciál, a to schopnosť motivácie. V budúcom roku by bolo jednoznačne potrebné nezopakovať danú chybu a zverejnenie výzvy k podpore nákladov na poistenie načasovať hneď začiatkom roka, aby s ňou poľnohospodári mohli rátať vopred. Samozrejme, podávanie žiadostí by bolo vhodné ponechať obdobne, ako bolo tento rok (september až október), a v takom prípade môžeme počítať aj s nárastom celkového záujmu. Jednoznačne, prechod na inú platformu spôsobil nemalé ťažkosti samotným žiadateľom.
Allianz – Slovenská poisťovňa: Rok 2025 je prvý, keď podpora na poistné bude bez štátnej pomoci a bude výlučne zo zdrojov Európskej únie, konkrétne zo Strategického plánu Spoločnej poľnohospodárskej politiky na roky 2023 – 2027. V každom prípade, či už bude podpora zo zdrojov EÚ alebo štátu, pre efektívne fungovanie je potrebné, aby výška podpory ostala stabilná. Skutočnosť, že podpora na poistné pokračuje a v budúcnosti bude snáď v kombinácií so štátnou pomocou, by mohla byť motivujúca aj pre tých poľnohospodárov, ktorí o poistenie poľnohospodárskych rizík doteraz nemali záujem.
Generali Poisťovňa: Podpora zo štátneho rozpočtu a EÚ je pre slovenských farmárov a chovateľov veľmi dôležitá. Záujem o túto „finančnú injekciu“ sa tento rok potvrdil aj napriek administratívnym zmenám v dotačnej schéme. V praxi vidíme, že čoraz viac chovateľov a pestovateľov siaha po komplexnom poistení pri plodinách aj zvieratách. Zvýšený záujem o poistenie hospodárskych zvierat evidujeme najmä v dôsledku nákazlivej infekčnej choroby slintačky a krívačky, ktorá sa v roku 2025 objavila aj na Slovensku.
Extrémne prejavy počasia, ako sú sucho, záplavy, mrazy a krupobitie, sa pomaly stávajú štandardom. Zmenia sa nejakým spôsobom podmienky a cena poistného krytia pre základné riziká s cieľom udržať finančnú dostupnosť poistenia pre poľnohospodárov, ale zároveň zabezpečiť čo najširšie krytie?
Agra poisťovňa: Žiaľ, vývoj je jasný, zaznamenávame zvyšujúci sa trend počtu, ale aj diferenciácie poistných udalostí. Našou reakciou, ako špecializovaného poisťovateľa poľnohospodárov, je snaha o neustále sa rozširujúcu, čo najkomplexnejšiu ponuku poistiteľných rizík bez veľkých výkyvov či nárastu cien poistného. Pre zabezpečenie stability v tomto odvetví je potrebná existencia širokej ponuky stabilných produktov, aby mali poľnohospodári napriek vysokým škodám v odvetví stále k dispozícii adekvátne možnosti výberu poistenia.
Allianz – Slovenská poisťovňa: V Allianzi neustále monitorujeme trhové podmienky a konkurenciu, aby sme zabezpečili optimálne poistné krytie pre poľnohospodárov. Sadzby na tieto riziká sú určované trhom, avšak prostredníctvom rôznych iniciatív, ako sú výzvy na podporu poistného, sa snažíme udržať cenu poistného krytia na atraktívnej úrovni. Naším cieľom je ponúknuť čo najširšie krytie, ktoré je zároveň finančne dostupné pre našich klientov v poľnohospodárskom sektore.
Generali Poisťovňa: Doteraz fungovala dotačná schéma zo štátnej pomoci. V roku 2025 ju nahradila projektová podpora z fondov EÚ, na ktorú štát prispieva 36 %. Cieľom je nájsť rovnováhu medzi finančnou dostupnosťou a rozsahom poistného krytia.
Okrem tradičných poistných rizík sa v poľnohospodárstve objavujú špecifické neočakávané a nepredvídateľné udalosti. Aké nové, doteraz nerozšírené riziká by mali poľnohospodári začať zvažovať pri uzatváraní poistenia pre nasledujúcu sezónu, a pripravuje vaša poisťovňa špecifické produkty na ich krytie?
Agra poisťovňa: Som presvedčený, že existuje potenciál aj odborná spôsobilosť špecializovaných poisťovní kryť nové riziká, postupne rozširovať ponuku produktov, napríklad o poistenie výpadku príjmu či indexové poistenia viazané na ďalšie objektívne ukazovatele (napríklad ako zrážky, teplota a podobne). Kľúčové však bude, aby sa v spolupráci so samosprávou a rezortom pôdohospodárstva podarilo stabilizovať systémový nástroj, samotnú podporu poistenia poľnohospodárskych rizík na dlhšie obdobia – ideálne formou viacročného rámca. Len tak sa dá do systému vniesť predvídateľnosť, plánovateľnosť a dôvera, ktoré sú pre efektívne riadenie rizík v agrosektore nevyhnutné.
Allianz – Slovenská poisťovňa: Každý klient má jedinečné potreby, a preto k nemu pristupujeme individuálne. V oblasti poľnohospodárstva sa zameriavame nielen na poistenie plodín a zvierat, ale aj na ochranu majetku, strojov a zodpovednosti za škodu. Neustále sledujeme vývoj nových rizík a pripravujeme špecifické poistné produkty, ktoré reflektujú aktuálne potreby poľnohospodárov. Naším cieľom je poskytnúť komplexné riešenia, ktoré pokrývajú široké spektrum rizík, s ktorými sa môžu poľnohospodári stretnúť.
Generali Poisťovňa: V Generali sa snažíme flexibilne reagovať na vývoj poistného trhu a meniace sa potreby poľnohospodárov. V dôsledku klimatickej zmeny a postupným nepredvídateľným živelným pohromám odporúčame farmárom, aby nepodceňovali dôležitosť poľnohospodárskeho poistenia a dojednali si ho podľa vlastných potrieb.
MALVÍNA GONDOVÁ
